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车险|万字长文解密估值60亿美金的创新车险公司Root insurance( 二 )


车险|万字长文解密估值60亿美金的创新车险公司Root insurance
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Root认为汽车保险应该根植于公平 ， 如果你车开得好 ， 不太可能发生意外 ， 应该少付钱 。 大家看这张图 ， 其实我觉得这家公司很厉害 ， 一定有它非常厉害的地方 ， 在于在美国你想覆盖这么多州的车险其实是一件很困难的事情 。 当时其实很多国内做智能手机相关的UBI的创业公司 ， 其实也是困扰的他们的一个最大的问题就是数据源的问题 ， 怎么能迅速的的扩张 ， 迅速的采集数据样本来完善他们的定价？大家知道在美国监管 ， 其实在很多州它的监管是比较严的 ， 美国每个州它有自己独立的监管局 ， 有不同的车险的监管政策 ， 甚至说有些州比中国的目前监管政策还要严格 ， 所以这家公司能覆盖这么多洲 ， 其实是一定有他自己独到的一些东西的 。
这家公司在官网上提了这么一个理念 ， 它跟客户讲为什么要把保险车险切换到Root ， 它提了4个东西 。
第1个强调的是价格 ， 更好的价格 ， 当然我们前面讲它能为用户节约50%~70%的保费 。
第2个 ， 用户要自定义自己的承保范围 ， 就是用户自己来选择要保什么不保什么 ， 但是这个在美国比较成熟的车险市场 ， 用户对车险保障的理解还是相对比较充分的 。 但是中国这两年 ， 其实整个用户从这些年对车辆的 ， 从新车到存量市场的这么一个过程 ， 大家对车险也是从懵懵懂懂到比较熟悉、比较了解的这么一个阶段了 。
第3个 ， 在全部的应用中 ， 他把所有的涉及车险的从承保、理赔、救援各个方面的环节全都集成在移动端 ， 集成在它的软件里 ， 这个其实是一个比较大的差异 ， 我们之前国内的一些车险创业公司 ， 在2015年阶段的时候 ， 特别是一些UBI的公司 ， 我们的主要的工作当时集中在数据采集、定价 ， 我们其实比较强调的是第一部分 ， 第一部分就是车辆的数据采集以后的定价 ， 包括到后面的保险的报价 ， 其实它并没有完成整个的闭环 。 也就是在整个后面的救援相关的跟车险整个服务链条相关的一些环节没有形成闭环 ， 这个也是受限于当时技术上的一些不成熟 ， 因为在当年 ， 相关的后市场的一些创业公司也好 ， 还是一些做车险数据的、风控的相关的理赔方面的一些创业公司 ， 也都是在2014年、2015年那个阶段才起步的 。
所以中国的UBI的车险当时也是在那个阶段起步的 ， 所以当时大家各做一块 ， 在当时那个市场环境下是难以形成闭环的 ， 到今天在中国市场上也可以这么说 ， 中国的整个车险的创业公司逐渐成熟以后 ， 应该理论上能够通过移动端实现从数据采集、定价、报价到理赔服务相关的闭环 ， 应该目前是可以实现 ， 这也是这家公司在强调的一个东西 ， 这个应用程序根据用户上传的价值行为来提供低成本的报价 ， 那这块我们不重点描 ， 我们后面还会讲到这个问题 。
从它官网上直接展示的4个方面 ， 我们简单的解读一下 ， 其实还是按照1234来解读 ， 我觉得可以理解成这4个部分 ， 第一这家公司首要目标是价格敏感型客户 ， 就是对价格非常敏感的这个客群 ， 后面我们还会讲为什么他会选择这个客群 。
第二他强调的是用户参与 。
第三就是实现移动在线化的闭环 。
第四是数据驱动 。
我们来说他为什么会选择价格敏感型的客户 ， 我们都会有一个疑问 ， 或者是有基本的一个共识 ， 就是价格对车险的影响是非常大的 ， 因为总体来说车险的产品的同质化其实是非常严重的 ， 不管是在中国还是在海外 ， 基本上车险核心的保障责任其实基本就是一个本车加上第三者的这么一个架构 ， 其他的附加险其实在各个国家无非是有些保到车损大的责任里面的 ， 有的可能单独会列出来 ， 可能还有一些其他的附加服务 。 所以总体来说从保障来说 ， 车的风险其实就是这么多 。
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