黄奇帆：数字化经济的底层逻辑( 七 )
产业互联网是通过产业内各个参与者的互联互通 ， 改变了产业内数据采集和流通的方式 ， 并运用区块链等技术保障产业内数据、交易的可信性 ， 进而改变产业价值链 ， 提升每个参与者的价值 。 产业互联网充分体现了数据要素在产业内的价值创造能力 ， 通过挖掘数据要素的价值提升产业价值 。
产业互联网综合运用互联网、AI、物联网、大数据、区块链、云计算等新一代技术手段 ， 深入到企业研发、生产、销售等内外各个环节 ， 力图将每家企业都变成信息驱动型企业 ， 并进行互联 ， 从而提高产业的整体效率 。
（二）产业互联网与消费互联网的联系与区别
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与消费互联网相比 ， 产业互联网有明显的区别 。 比如 ， 产业互联网是产业链集群中多方协作共赢 ， 消费互联网是赢者通吃；产业互联网的价值链更复杂、链条更长 ， 消费互联网集中度较高；产业互联网的盈利模式是为产业创造价值、提高效率、节省开支 ， 消费互联网盈利通常先烧钱补贴再通过规模经济或增值业务赚钱 ， 等等 。
构建产业互联网是产业价值链重塑的过程 ， 产业链上的每一个环节都需要做数字化升级 ， 产业生态不再只是传统意义上把原材料变成产品 ， 还要加工“数据”要素、把数据变成产品的一部分 ， 并进而通过数据产品和服务拓展产业链的价值空间 。 在发展产业互联网的过程中 ， 传统产业要进行大胆的变革 ， 敢于抛弃落后的商业模式 ， 对组织架构、组织能力进行升级迭代 ， 提高组织内部协同效率 ， 更好更快地为数字化转型服务 。
产业互联网的这些特点 ， 正是金融科技下一步发展的重要基础 ， 也是传统金融数字化转型的基本方向 。 可以这么说 ， 消费互联网金融只是科技金融发展的初级阶段 ， 基于产业互联网的产业互联网金融才是科技金融的高级阶段主战场 。
金融科技发展的主体是产业互联网金融
什么是产业互联网金融 。 产业互联网金融目前没有行业标准定义 ， 我认为产业互联网金融是基于产业互联网发展 ， 通过金融科技向中小微企业提供融资服务的统称 ， 当前主要是基于产业互联网服务的供应链金融、互联网金融产品（如微业贷）
、助贷超市等形式 ， 随着行业的发展 ， 未来可能会有新的形式 。
产业互联网金融与消费金融的联系与区别主要是：产业互联网金融是消费金融向上游产业端渗透 ， 产业互联网金融以企业为用户 ， 以生产活动经营为场景提供贷款服务；消费金融以个人为用户 ， 以日常生活消费为应用场景提供贷款服务 。
（一）产业互联网金融的现实意义在于有望解决小微企业融资难题 。 小微企业贡献了全国80%的就业 ， 70%的专利发明 ， 60%以上的GDP和50%以上的税收 ， 在经济发展中意义重大 。 截至2018年中国小微企业有9318万家 ， 占比88% 。 小微贷款余额33.5万亿元 ， 只占企业贷款的37.6% ， 金融资源分配显然不够合理 ， 产业互联网金融的现实意义在于有望改变这种状况 。
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